借りる前に知っておいた方がいいこと
キャッシングとは
キャッシングとは、【金融機関が個人に対して行う、現金自動支払機による小口金融】で、キャッシングについで消費者金融とは【銀行などの金融機関や貸金業者が、消費者個人に耐久消費財やサービスなどの購入資金を直接貸し付けたり、提携先企業を通じて信用供与を行ったりすること。
キャッシングとクレジットの違い
一方、クレジットとは【信用を意味しており、1.国際金融で、短期または中期の借款(しゃっかん[政府または公的機関の国際的な長期資金の貸借。広義には民間借款も含む。])。2.信用貸しによる販売または金融。信販・月販・消費者金融など。】を意味しています。消費者ローン。】のことを指していますので、キャッシングと消費者金融(クレジット)とは厳密には意味合いが異なり、キャッシングの方が消費者金融よりもライト(気軽)な意味合いがあります。
また、融資とはキャッシングとは異なり、【資金を融通すること(融通 = とどこおりなく通じること。転じて、必要に応じて自在に処理すること)】で、資金の使用目的が明確である必要があります。最近の銀行は不景気の時代であるが故に、この融資をすることに対して踏ん切りが付かず、一部の銀行は融資よりもライトなキャッシング・カードローンに力を入れているところが多々あります(UFJ銀行→モビット・東京三菱→キャッシュワン・SBI→イコールクレジット)。また、上述しているキャッシングに関しては消費者金融連絡会の保護もありますので気兼ね無くキャッシングできます。
キャッシングの年利・利息とは
利息とは、【金銭などの使用の対価として、金額と期間とに比例して一定の割合（利率）で支払われる金銭その他の代替物。利子。】で、お金を借りる際、この利息がかかります。TVCMなどで表示されているのは「年利○○%」と表示されていますが、消費者金融・キャッシングはこの年利を元に利息を徴収します。
年利の計算の仕方は以下の通りです。
[キャッシングした金額(残り)] × [金利] ÷ 365日 × [借りた期間]
※リボルビング方式により上下することがあります。
もし、金利29.2%のところで、5万円を30日間借りた場合の利息は、
5万円 × 29.2% ÷ 365日 × 30日 = 1200円
となり、一括で支払うのであれば、合計51,200円を返済しなければならなくなります。
キャッシングの返済方法について・リボルビング
消費者金融・キャッシングでお金を返済する方法は一括返済という方法とリボルビング返済方式という方法がありますが、多くの返済方法として使われているのはリボルビング返済方式です。リボルビング返済方式とは、利用件数や金額に関係なく、毎月の返済金額を一定額に設定して支払いを行う返済方式で、このリボルビング方式の種類も数多く細分化されています。
非スライド方式(キャッシング)
- 元利定額リボルビング方式 キャッシングした際、予め決まった支払利息額を含んだ定額を支払う方式。
- 元金定額リボルビング方式 キャッシングした際、予め決まった定額と別に支払利息額を支払う方式。
- 元金定率リボルビング方式 キャッシングした際、予め決まった定率で算出された元金に対する支払額とその期間の支払利息額の合算が実際の支払額となる返済方式。
元金定率リボルビング方式(スライド方式)(キャッシング)
残高スライドリボルビング方式とは、非スライド方式の中で毎月の返済する金額・最低支払金額が借りた金額に応じてスライド（変化）する方式です。スライドされる部分によって下記のように細分化されます。
- 残高スライド元利定率リボルビング方式 キャッシングした際、借入残高によって、定率が見直される（スライドする）リボルビング方式。
- 残高スライド元金定額リボルビング方式 キャッシングした際、借入残高によって、利息を含まない定額が見直される（スライドする）リボルビング方式。
- 残高スライド元利定額リボルビング方式 キャッシングした際、借入残高によって、定額（利息額を含む）が見直される（スライドする）リボルビング方式。キャッシング・消費者金融では最も多く採用されている返済方式。
キャッシングするのに必要なこと・事前に知っておいた方がいいこと
実際にキャッシングする際、まず入会費が必要になるところもありますが、多くのキャッシング・消費者金融はこれら入会費を必要としないところが増えています。また、キャッシング・消費者金融で借りたお金返済する・借りる際に提携しているCD(キャッシュディスペンサー)やATMも確認しておけば安心できるかもしれません。アイフルやレイクなどでは、3万台以上対応している箇所もあります。
さらに、キャッシングする際に自分の信用情報を確認する必要があるかもしれません。信用情報とは、消費者金融やクレジットの契約した内容や返済状況に関する自分自身の情報をデータベースにまとめているものです。キャッシング・消費者金融などはこの情報を元に貸し出したりしているので、もし不安であれば、個人信用情報センターに行けば確認することができます(全国信用情報センター連合会)。
そして注意すべき点として、携帯サイトの金融(キャッシング）サイトで【福岡県知事 （Ｎ１） 第xxxxxx号】や、【都(1) 第xxx号】と表示されている場合、闇金融である可能性もあります。もし不安でしたら、それぞれの県庁や都庁に該当する号数を相談してください。振込先が個人名義のものも危険ですので、最初は上記で紹介している大手の消費者金融・キャッシングから借りることをお勧めします。
また、審査に不安を感じる場合がありましたら、上述している複数のキャッシングサービスを利用する、という方法もあります。状況により、利息分が銀行手数料(105円から210円)よりも安く付く場合もあるようです。